Financiën december 2019

De maand is nog niet voorbij, maar ik heb alvast mijn financiën voor december op een rijtje gezet. Ik heb bij het boodschappengeld 10 euro extra opgeteld omdat ik morgen nog een paar dingen voor het eten (en natuurlijk oliebollen) moet kopen, maar verder verwacht ik niet dat ik nog geld moet uitgeven en verwacht ik ook geen afschrijvingen meer.

December zag er als volgt uit (de bedragen zijn afgerond)

In                    5625
  
Wonen               372
Boodschappen    125
Contributies       145
Investeren         229
Gezondheid      1400
Vervoer             100
Vakantie            545
Zakgeld               30
Kleding               47
Sparen            2500

Mijn zorgpremie betaal ik altijd in een keer, ik gebruik hiervoor mijn eindejaarsgratificatie. Hiermee bespaar ik een aantal procenten op het totaalbedrag van de premie.

De vakantie in Spanje was al voor een groot deel betaald, dit is mijn deel van de kosten die we tijdens ons verblijf (oa boodschappen, benzine, uit eten en restant huur van het huis) hebben uitgegeven.

Verder heb ik een vrij normale, niet hele dure, decembermaand gehad. Mede doordat we natuurlijk geen kerstmis met cadeautjes en tafels vol met eten hebben gevierd. Wij hebben met kerstmis in Spanje een biologische kip op de buitengrill geroosterd. Daar hebben we de rest van de week ook nog van kunnen eten.

Ook onze oudejaarsavond verloopt meestal rustig, voor dit jaar geen plannen, lekker samen thuis met een oliebol en een glaasje bubbels.

Fijne jaarwisseling en een heel gezond, duurzaam, spaarzaam en consuminder 2020!

2020 Bespaarjaar - de aanleiding

Het is bijna zover. Over enkele dagen start 2020 en daarmee mijn bespaarjaar! Hoort dit bij mijn goede voornemens? Nee, zeker niet, die heb ik namelijk niet en nooit gehad ook. Dit is geen voornemen, ik ga dit echt doen en zonder (al te veel) problemen zal het me lukken om dit te doen.

Inmiddels heb ik al twee keer een bespaarjaar gehouden en wordt dit dus de derde keer. De eerste keer was in 2010/2011, van oktober tot en met september. De tweede was in 2015 en nu, vijf jaar later in 2020, doe ik het weer.

In 2010 zocht ik leuk lesmateriaal voor een Engelse les met een klas 4e jaars mbo-ers. Op internet was ik nieuwsprogramma’s aan het bekijken. Het materiaal moest natuurlijk nieuwswaardig zijn en passend bij de belevingswereld van de studenten. Ik vond een Australisch journaal met daarin een item over de maand oktober die was uitgeroepen tot ‘Buy Nothing New Month’. Ik kende het fenomeen niet maar vond het een leuk idee. Omdat ik er een les aan wilde besteden had ik wat meer materiaal nodig en al surfend op het web kwam ik steeds meer informatie tegen en werd ik steeds enthousiaster over deze maand!

De les was een succes, maar behalve dat het een reeks nieuwe Engelse woorden opleverde, maakte het ook een stevige discussie los. Ik moet erbij zeggen dat dit een klas van 20 dames en 2 heren was. De dames waren bijna allemaal zeer onder de indruk en hadden het idee dat zij nóóit een maand lang niets nieuws konden kopen! Aan het einde van de les hadden we een afspraak: we zouden allemaal proberen om de rest van de maand mee te doen met  ‘buy nothing new month’.  

Ik vond het een enorme uitdaging en kreeg er veel lol in, zoveel lol dat ik na een maand besloot om het nog wat langer te  doen. Ik had inmiddels zoveel erover gelezen en was tot de ontdekking gekomen dat ik ook wel erg veel spullen (met name kleding) in de kast had. Zoveel dat ik ook echt wel zonder nieuwe aankopen de maanden door kon komen. Een paar maanden werden uiteindelijk een jaar. En het grappige was dat ik na dat jaar niet meteen weer aan het kopen ging. Winkelen zat niet meer in mijn systeem. En ik had ook nog steeds niets nodig.

Nu ik dit om de zoveel jaar doe heb ik niet meer zoveel kleding in de kast hangen als destijds toen ik dit avontuur voor het eerst aanging. Maar er hangt nog steeds voldoende en een capsule wardrobe heb ik nog lang niet! Nu is een capsule wardrobe niet mijn prioriteit maar ik zou het wel fijn vinden wanneer ik met minder kleding toch een leuke garderobe in de kast heb hangen waarmee ik verschillende combinaties zou kunnen maken. Kledingstukken die ik naar mijn werk aan kan maar die ik ook in mijn vrije tijd kan dragen. Combinaties maken zodat ik toch steeds iets anders aan heb.

Niet in de laatste plaats vind ik het ook belangrijk om minder spullen te kopen en zo een steentje bij te dragen aan een duurzamer maatschappij.

Hoe pak ik zo'n jaar aan en bereid ik dit voor? Hierover schrijf ik binnenkort meer. 

Traveling light / vakantie capsule wardrobe

Traveling light. Een mooie Engelse term die de lading dekt maar wanneer je het vertaalt niet meer zo mooi klinkt. Vandaar dus bij uitzondering een Engelstalige titel boven deze post.

Deze vakantie is het me weer gelukt om zo min mogelijk op reis mee te nemen. Voor een week wintervakantie in het zuiden van Europa heb ik inmiddels een capsule wardrobe samengesteld en deze is al vier jaar lang ongeveer hetzelfde.

Omdat ik geen zin heb in gesleep met spullen die ik toch niet draag en ik inmiddels weet dat het 's ochtends en 's avond fris is en dat het overdag meestal tussen de 18 en 22 graden is,  kan ik goed inschatten wat ik mee moet nemen.

Wat zit er in mijn koffer?

Grote toilettas: miniflesje douchegel, shampoo en conditioner. Deze toilettas neem ik ook iedere dag mee naar de sportschool en in het weekend vul ik de mini's bij uit grote huismerkflessen. Er zit standaard ook nog deo, dagcreme en een haarborstel in. Voor de vakantie heb ik er een tandenborstel en tube tandpasta in gedaan;

klein toilettasje: pleisters, paracetamol, watjes, sterilon, pincet, nagelvijl, schaartje;

kleding:1 blauwe spijkerbroek, 7 t-shirts met lange mouwen,  1 jersey colbertje, 2 nachtponnen, sokken en ondergoed voor een week, een dik vest en een dunner vest, een joggingbroek voor 's avonds op de bank, een sjaal en een paar gympen;

spullen: paraplu, boek Maarten 't Hart, puzzelboekje, laptop, tablet en smartphone.

Toen we vertrokken had ik een zwarte spijkerbroek aan, leren laarsjes, een hoody en een dunne winterjas.

Ik vond dat ik erg weinig bij me had en nu, na een week op ons vakantieadres, heb ik niet het idee dat het te weinig was, maar dat ik zelfs nog wel minder had mee kunnen nemen. Nu was er hier een wasmachine aanwezig en had ik een wasje kunnen draaien. Het weer was goed genoeg om het ook nog buiten in het zonnetje te drogen!

Morgen vertrekken we weer. Omdat Georg ook een fan is van traveling light hoeft de wasmachine thuis geen overuren te draaien! Lekker duurzaam dus! (De vliegschaamte is er niet minder om, maar zo praat ik het een beetje goed.....:-)).

Raar verhaal?

We zijn er! Op ons vakantie-adres! Na een vrij relaxte reis vanaf Rotterdam naar Malaga per vliegtuig (op het vliegveld even paniek en in de stromende regen naar buiten omdat het brandalarm afging en de terminal ontruimt moest worden) en een autorit door de bergen stonden we gisteravond om tien uur voor onze vakantiewoning. Middle of nowhere en stikdonker! We hadden natuurlijk op de website al gezien hoe het hier is, maar toch was de verassing groot vanmorgen toen we bergen, een strakblauwe lucht en zon zagen! Hoog in de lucht vale gieren, overal in de tuin palmen en enorme cactussen en hier en daar ook nog een citroenboom. Is dat fijn?

Vandaag boodschappendag. De dichtstbijzijnde grote supermarkt is in Antequera, 25 km rijden, maar door de bergen een tocht van bijna een uur. Dus een lijstje gemaakt voor zeker vier dagen want op eerste kerstdag is hier alles dicht en bovendien willen we niet steeds boodschappen moeten doen.

Omdat we graag einde van de dag weer thuis zijn en zelf voor ons avondeten zorgen hadden we een kar met een kop erop! De rekening viel echter reuze mee! Misschien is dat omdat het BTW tarief op basisproducten zoals de meeste voedingsmiddelen slechts 4% is? Het hoge BTW tarief is hier, net als bij ons 21%, en dan is er nog een tussentarief van 10% (ik heb opgezocht waarvoor dit tarief geldt en dat is onder andere voor nieuwbouwwoningen en transport, maar dit verklaart niet waarom het over een deel van onze boodschappen wordt gerekend). 

Goed even terug naar de titel van deze blog, want tot nu toe is het nog geen raar verhaal. 

Op ons lijstje stond ook wc-papier. Dat had ik erop gezet. Georg had gezien dat er in het huis twee rollen wc-papier waren en vroeg zich af of dat niet voldoende was voor de rest van de week. Ik dacht van niet. En toen kwam de aap uit de mouw! Georg vindt al langere tijd dat ik teveel wc-papier gebruik en vindt dat ik, als consuminderaar, hier maar eens op moest gaan minderen! Ik had geen weerwoord, behalve dat ik dacht dat het wel meeviel. Ik heb alleen geen idee  wat normaal is en daarom heb ik besloten hier maar eens een blogje over te schrijven in de hoop dat ik wat reacties ontvang waar ik dan weer wat mee kan! Dat is dus dit rare verhaal! 

Met behulp van Google vind je allerlei websites die toiletfeitjes bevatten en op een zo'n site lees ik dat er in Nederland gemiddeld 8,5 velletje toiletpapier per toiletbezoek wordt gebruikt.  Dat is best veel, ik zit er in ieder geval nog onder! Maar als consuminderaar kan ik misschien proberen om nog minder wc-papier te gebruiken. Dat is uiteindelijk beter voor de portemonnee van zuinige Stella, maar nog beter voor het milieu!

Einde raar verhaal, wij gaan lekker verder met vakantie vieren en ondertussen ga ik vast beginnen aan mijn post over mijn bespaarjaar in 2020. Die komt dan in het nieuwe jaar online!

Open over financiën

In oktober deelde ik voor het eerst mijn eigen inkomsten en uitgaven op dit blog. Meteen gingen de  ‘kijkcijfers’ sky high! Dat snap ik maar al te goed!


Gluren bij de buren is leuk. Als kind ging ik in de wintermaanden na het eten vaak een ommetje maken met mijn vader. Het was buiten donker en wanneer we door de buurt liepen kon ik ongegeneerd naar binnen kijken bij de meeste woningen. Ik vond het reuze interessant om te zien wat mensen aan het doen waren, en hoe het huis was ingericht. Helemaal leuk was het wanneer het de woonkamer van een klasgenootje was waar ik naar binnen kon kijken én ook dat klasgenootje zag zitten! 


Een kijkje in andermans portemonnee nemen is ook zoiets. Het is enorm persoonlijk, maar je hebt er verder niet zo veel aan. Of toch wel?

Er zijn veel bloggers die schrijven over geldzaken en met enige regelmaat hun financiën openbaar maken. Of ze hebben een gast die de portemonnee omkeert, of iets over zijn bestedingen, hypotheek of spaargedrag vertelt. Allemaal reuze interessant en voor mij met name wanneer het leeftijdsgenoten betreft.


Hoe zou het komen dat we (ik) dit zo interessant vinden? Ik vermoed dat het komt omdat we onder vrienden en collega’s bijna nooit over zulke dingen praten. Het is nog steeds een taboe om te zeggen wat je verdient en eigenlijk is het net zo’n taboe om te vertellen wat je aan vaste lasten hebt, hoeveel geld je aan boodschappen uitgeeft en wat je vakantie heeft gekost. Ik heb er ook moeite mee. 


Als voorbeeld geef ik nu even onze gehuurde vakantiewoning deze kerst in het zuiden van Spanje. We betalen 700 euro voor een week. Het is een huis voor 10 personen, waar wij met ons tweetjes verblijven. Alle andere woningen vonden wij ongeschikt om verschillende redenen: geen wifi, geen open haard, te ver rijden van het vliegveld na aankomst ’s avonds laat, oerlelijk interieur, slecht uitgeruste keuken en zo nog wat punten.  We huren al meer dan 18 jaar zomer en winter een vakantiewoning en onze eisen zijn hoger geworden, gelukkig ons budget ook! Maar dit is niet iets voor tijdens de koffie op het werk, op een of andere manier voelt het ongemakkelijk om er zo over te praten.


Vaak zijn de schrijvers van financiële blogs anoniem en komen we mondjesmaat te weten of het man of vrouw is, of ze werken en hoe oud ze zijn. Dat maakt het een stuk makkelijker om openheid van financiële zaken te geven. Voor mij geldt dat ook. Hier schrijf ik zonder aarzelen hoeveel ik verdien en wat ik allemaal uitgeef. Mijn vrienden en collega’s kennen mijn website niet en als ze er toevallig wel kennis van hebben genomen weten ze niet dat ik erachter zit! En de weinige mensen die wel weten dat ik een blog heb mogen ook mijn financiële ins en outs weten. 


Het gebrek aan openheid over financiën maakt het dus zo aantrekkelijk om te kijken hoe anderen, zelfs als je ze niet kent, met geld omgaan. Ook interessant op dit gebied zijn de manieren waarop anderen hun financiën bijhouden. Er zijn zelfs bloggers die hun spreadsheet beschikbaar stellen zodat je zelf meteen aan de slag kan. Echt heel tof is dat! Ik heb al jaren geleden een mooie spreadsheet gemaakt, deze ga ik voor 2020 weer aanpassen aan mijn uitgavenpatroon, want in vergelijking met 2019 zijn er wat kostenposten veranderd. Mijn spreadsheet heeft tabbladen die teruggaan tot 2011 en daaraan kan ik zien hoe er telkens posten afgaan en bijkomen. Grappig om te zien hoe je dus op financieel gebied ook veranderd met de jaren!


Ik hoop dat er veel jonge mensen zijn onder de lezers van blogs over duurzaamheid, consuminderen en financiën in het algemeen. Het is namelijk ontzettend leerzaam om te lezen hoe het ook kan, of anders kan!


Dit is een kortere versie van mijn gastblog van 21 december 2019 op Zuinigeman.nl

Kerstkosten

Ik heb niets met kerst. Ik probeer de kerstkosten dan ook zo laag mogelijk te houden. Ik stuur mijn Engelse vrienden een kerstkaart, dat zijn 5 kerstkaarten en 5 priority postzegels. Mijn schoonmoeder krijgt een kerstkaart met een decemberzegel. Ik heb nog een velletje met 3 zegels uit 2016, toen stuurde ik nog wel meer mensen een kerstkaart. In 2017 ben ik gestopt met de kaarten en kreeg iedereen een persoonlijke email. Daar ben ik nu ook mee gestopt. Misschien dat ik in het nieuwe jaar iedereen nog een nieuwjaarswens mail, dat weet ik nog niet. Kan zijn dat ik alleen reageer wanneer ik iets ontvang. Ik zit ook niet zo te wachten op allerlei wensen, hoe goedbedoeld ook. Ik hoor liever iets van mensen (en laat zelf iets horen) op alle andere momenten in het jaar, want dan weet ik dat het echt om mij gaat (en andersom) en spreek ik ze, of spreek wat met ze af om iets gezelligs te doen.

Ik heb voor twee collega's een doosje goede bonbons gekocht, omdat ik het lieve mensen vind en heel fijn met ze samenwerk. Dit doe ik niet ieder jaar, maar zo af en toe is het leuk om iemand te verrassen. Zo geef ik onze conciërges aan het eind van het schooljaar altijd een iets lekkers om mijn waardering te uiten. 

Daarnaast koop ik altijd een paar zakjes musketkranjes met fondantvulling, die vind ik erg lekker en horen voor mij bij december. 

Met oud & nieuw hebben we een fles lekkere bubbels en haal ik een paar oliebollen. We gaan dit jaar niet op/ krijgen geen visite omdat we de dag ervoor terugkomen van vakantie in Andalusië en uit ervaring weten dat we dan lekker thuis willen zijn. 

Dus geen boom, geen kaarsjes, geen kerstdiner (in Andalusië zitten we hoogstwaarschijnlijk op een terrasje of koken we zelf iets lekkers zonder dat het kerstmisachtig moet zijn) geen slingers en geen andere toestanden. Kaal? Ja vast, maar ook geen extra kosten en niets op te ruimen na de feestdagen. 

Ik lees hier en daar op website wat er allemaal wordt gespendeerd aan kerstcadeaus, kerstversiering en kerstmenu's. De winkels liggen natuurlijk ook vol met kerstspullen en dan is voor velen de verleiding te groot. De boom moet een bepaalde soort zijn en de versiering moet er dit jaar zo uit zien en de kersttafel moet zus gedekt worden. Lees je de tijdschriften van de supermarkten dan zie je grote groepen mensen aan overvolle tafels samen heel veel plezier hebben en heerlijk eten! Dat zal bij sommigen ook echt zo zijn, maar bij velen ook niet! Gelukkig kunnen wij ervoor kiezen om niet aan deze gekte mee te doen en geven wij onze voorkeur aan een heerlijke vakantie! En dan hebben we natuurlijk ook kerstkosten, alleen noemen wij het vakantiekosten!

Geen beleggingsangst meer!

Sinds een aantal maanden ben ik aan het beleggen bij Semmie. Omdat ik hier zelf niets voor hoef te doen, vind ik dit niet eng. Ik kan namelijk niets fout doen. Er is een automatisch incasso van xx euro per maand en tot nu toe heb ik daar een rendement op van meer dan 4%! Dat dit morgen anders kan zijn weet ik, maar ik beleg voor de lange termijn en alles boven de huidige spaarrente is een extraatje. 

In de afgelopen maanden ben ik me meer gaan verdiepen in beleggen en heb ik een deel van mijn angsten bezworen. Ik heb een beleggingsrekening bij de ASN bank geopend en ben hier begonnen met een inleg van xx euro, verspreid over verschillende fondsen. Ook deze beleggingen zijn voor de lange termijn. Via de mobielbankierenapp van ASN is dit erg eenvoudig. Nu ik dit kan denk ik dat ik ook mijn account bij DEGIRO eens ga bekijken, die heb ik ooit aangevraagd maar heb er verder nooit iets mee gedaan. Ik mag van mezelf nog xx euro per maand aan beleggen uitgeven, de rest van mijn geld gaat naar gewone spaarrekeningen; eentje waar ik het meteen kan opnemen, en twee waar de bedragen niet opneembaar zijn voor 10, respectievelijk 15, jaar. 

Er wordt natuurlijk altijd geadviseerd om alleen te beleggen als je het geld langere tijd (of helemaal) kan missen. Om dit uit te rekenen zijn er allerhande manieren maar in het kort komt het erop neer dat je natuurlijk een buffer moet hebben voor onvoorziene zaken. Daarnaast zou je ook nog kunnen overwegen of je niet beter eerst je hypotheek, afhankelijk van de rente die je daarover betaald, moet afbetalen. In mijn geval heb ik een buffer en géén hypotheek, dus is beleggen een goede optie om meer rendement te proberen te behalen. 

Omdat ik in 2020 geen geld zal uitgeven aan kleding (2020 wordt mijn bespaarjaar, daarover binnenkort meer!) zal ik mijn maandelijkse kleedgeldbudget + iets extra's beleggen. 

Ook zal ik doorgaan met crowdfunding want deze projecten vind ik belangrijk voor de ontwikkeling van werkgelegenheid in andere, minder rijke, landen. En zo heb ik het gevoel dat ik ook daar een steentje bijdraag aan een betere maatschappij. 

Spreadsheet financiën 2020

Voor volgend jaar heb ik mijn spreadsheet aangepast. Ik heb heel veel kostenposten geschrapt en er een overzichtelijker geheel van gemaakt. Zo had ik eerst onder het kopje 'kleding' een onderverdeling gemaakt met sportkleding, schoenen, ondergoed, accessoires en gewone kleding. Omdat ik al een spreadsheet bijhoud met wat ik allemaal aan kleding koop en uitgeef is zo'n onderverdeling niet meer nodig.

Hetzelfde geldt voor de post 'vervoer'. Deze bestond uit brandstof, onderhoud, wegenbelasting, ov en nog wat fietsitems. Nu is dit gewoon een post met daaronder een verdeling auto, OV en fiets.

Onder zakgeld valt alles wat ik uitgeef aan dingen voor mezelf en cadeautjes. Diversen is precies dat. Hier kan ik een opmerking toevoegen in het betreffende hokje zodat ik later kan terugzien waaraan ik dit bedrag heb uitgegeven.

Zo heb ik mijn hele spreadsheet onder handen genomen en heb ik nu de volgende kostenposten en bij sommige posten een onderverdeling:

INKOMSTEN
salaris
opname spaarrekening
diversen

UITGAVEN

WONEN
energie en water
gemeentelijke belastingen

BOODSCHAPPEN
boodschappen voeding

CONTRIBUTIES
internet en (online) tv
omroepbijdragen
bankkosten
sportschool

CROWDFUNDING EN BELEGGEN

VERZEKERINGEN
reisverzekering
inboedelverzekering
ziektekostenverzekering

GEZONDHEID
tandarts
diversen

VERVOER
auto
OV
fiets

RECREATIE

PERSOONLIJKE VERZORGING

ZAKGELD

KLEDING

DIVERSEN

SPAREN

Overzicht financiën november 2019

Na een korte break ben ik weer even terug! De inspiratie voor een leuk stukje is niet gekomen en als ik niets te melden heb dan meld ik liever niets!

Ik zie aan de kijkcijfers dat mijn financiële overzicht van oktober goed is bekeken, daarom heb ik, net als in oktober, een kort overzicht gemaakt van mijn uitgaven in november. 

In oktober zette ik onder het overzicht een lijstje met de kostenposten per item.  Dat doe ik nu niet, ik denk dat het zo ook wel duidelijk is. Ik ben wel van plan om mijn spreadsheet wat te gaan aanpassen zodat ik het een op een kan overnemen in mijn blog. Nu is het nog heel gespecificeerd, zelfs voor mij wel erg uitgebreid en uiteindelijk is dat niet nodig.  Ik weet uiteindelijk wel waar ik mijn geld aan uitgeef. 

November zag er als volgt uit:

In	3600
Wonen	425
Boodschappen	110
Contributies	76
Investeren	140
Gezondheid	0
Vervoer	70
Vakantiekosten vooraf	88
Zakgeld en diversen	400
Kleding	175
Sparen	1700

Na de dure tandartsrekening van vorige maand heb ik deze maand geen kosten voor gezondheid. Daarnaast heb ik een kleine buffer op mijn rekening laten staan, want in december gaan we op vakantie en ga ik wat meer uitgeven dan normaal. Bovendien moeten we een deel van de vakantiewoning in cash overhandigen als we aankomen (dit hebben we zo met de eigenaar van het huis afgesproken, we zijn buiten het huizenverhuurbedrijf omgegaan en konden zo een goede prijsafspraak maken, wij blij en zij blij!!).

Mijn volgende blog gaat over mijn bespaarjaar, dat begint binnenkort: 01-01-20!! Ik heb er zin in!